账户、盘点与收支

账户与盘点

侧栏“财富 · 账户与盘点”用于定期核对各平台余额与欠款。标题下方的“概览／账户／盘点记录”是页面切换标签；“显示账户”放在账户清单附近，可筛选在用、已停用或全部账户，仅改变清单，不改变净资产汇总。先新增账户：只需名称、平台、资产或负债、类型与启用日期，不需要卡号或登录信息；房贷、车贷等可关闭“计入金融净资产”。

概览的账户清单与「账户」页默认只显示使用中的账户。在账户清单附近的「显示账户」可切换「已停用」或「全部账户」，不用去设置页；切换在本页各分段间保留，重新进入默认使用中。全部账户先列使用中、再列已停用；「账户」表的状态表头也可点击排序。这只是显示筛选，不改变净资产、盘点范围或历史记录。「变化」默认收起两端已知为零且无变化的停用账户；仍有余额、变化、未知金额或参与比较的账户变化的停用账户保留，方便核对历史。上方比较指标与合计始终使用整个区间。

「完整盘点」表示本次应盘的账户金额都已确认；资料缺失仍为未知。盘点时对照各平台逐行抄入当前金额，零余额填 0；每行左侧的「上次金额」只是参考（不会自动填入），回车到下一行（输入法选字时的回车不受影响），所有应盘点账户填齐后点「保存今天的余额」（过去日期显示「保存这次余额」或「保存更正」），差额自动计算。还没填齐时，底部提供「定位下一处未填」，按汇率、金额、份额、单价的顺序跳到下一处空缺，填齐后该按钮消失。金额没有变化时，可逐行点「与上次相同」，核对后统一保存；这算本次主动确认，不是自动沿用。未知或上次录入方式不兼容时不提供此按钮，不提供批量确认。已经不用的账户在账户资料中设置停用日期，按该日期的停用规则处理；账户已有盘点历史时保留历史记录。同一天再次盘点会更正原记录。账户表下方的「本次盘点备注（可选）」记录背景（例如大额购买、账户调整），随金额一起保存，不参与计算。更正会加载原金额，只改备注不会重新按更早盘点推导金额；修改金额就直接填写新数值。旧版不完整盘点可以查看，更正时补齐缺失金额再保存。切换日期会加载那一日自己的备注，有未保存的备注修改时提示确认，取消保留当前日期、金额与备注。

保存完整盘点后，回到概览提示「今天的余额已保存」（历史日期会说明日期），可点「看哪些账户变化了」比较本次与前次完整记录，再按需调整计划；只有一次完整盘点时会说明「再盘一次后就可以比较变化」，不显示假的增长率。「盘点记录」表有备注摘要列；点日期或摘要打开只读盘点详情，查看日期、完整性、各账户记录金额与全文备注，「更正这次盘点」再进入编辑。总览近期记录与时间轴里的盘点来源同样进入只读详情。导出的财富表在行末增加“盘点备注”列。有账户未填写的盘点单独标出，不画进净资产曲线，也不参与和上次的比较。净资产变化包含存取、消费和估值变动，不等于投资收益。实物购入金额不计入金融净资产。

净资产、单账户趋势、购买趋势与规划年龄图按窗口宽度留出横轴文字间距，相近日期不堆叠；省略的只是刻度文字，完整数据点与悬浮详情仍保留。

账户分组

在「账户」工具栏点「管理分组」，可创建、改名、拖动排序；手柄聚焦后也可用上下方向键。删除前会列出关联账户数量，确认后这些账户变为未分组，账户仍保留。数量包含已停用和最近删除的账户。

账户表单的「分组」可选已有组或「未分组」，末尾「新建分组…」能在当前表单里创建并选择，不丢已填写内容。账户页选择「按分组」可看组头小计；小计标明最近一次盘点日期，未知或该次未涵盖时提示，不用更早已知余额补数。下方各账户仍显示自己的最近金额日期。概览的资产结构可切换「按类型／按分组」，始终按最近完整盘点计算；分组只影响查看，不会预留资金或改变规划。总览开启「隐藏金融金额」后，组头小计和按组结构的金额、比例及占比条也会隐藏。

导入账户工作表可增加可选「分组」列：已有同名组会复用，没有的会在预览说明中列出，确认整批后一起创建。空白为未分组，旧模板不需要补列。导出账户表带分组名称；完整备份包含分组。

概览的「净资产变化」默认只显示金融净资产，点击「负债」图例可开启同轴对比；不完整盘点保留虚线竖标。采用渐变面积与底部图例，风格与目标页轨迹一致；这些仍是历史余额，面积不相加，也不表示预测。单账户历史同步采用这一样式。范围和「较期初」的规则与总览相同。按需展开「查看流动资金与投资走势」，沿用同一组范围：流动资金为计入净资产的现金与存款，投资包含投资账户、混合投资、基金、债券和贵金属；不包含公积金、个人养老金、保险与房产等。按每次盘点当时的类型和计入设置统计；未知不画零，变化含存取与估值，不等于收益。

概览「与上次比较」卡片的「看哪些账户带来变化 →」进入「财富 › 财务复盘 › 盘点比较」，打开两次盘点的逐账户比较：默认就是概览用的那对日期，也可从下拉里任选两次盘点（起点须早于终点）。表格按对净资产的影响排序，可切换按类型；每行显示起点、终点、变化和对净资产的影响，负债同时显示「欠款变化」和对净资产的影响，不进合计的负债（如房贷）单列一节。能对账时表尾显示「合计 ＝ 净资产变化 ✓」；有一端未知或账户改过「计入」设置时，指标显示「—」并说明原因，表尾只给已知账户的变化合计。区间里新启用的账户标「新增账户」，起点算 0。下方的结构比较显示资产按类型的占比在两次盘点间的变化。点行尾的箭头可展开该账户全部盘点的小趋势线和明细（日期、金额、与前次、状态、是否计入），「未知」的盘点在趋势线上留空不画 0。窄窗口下类型和变化率两列会收起，金额不截断。

误建的盘点和从未盘点过的账户可移入最近删除；有盘点记录的账户请填写停用日期（停用前最后一次盘点须为 0）。账户与盘点包含在完整备份中。恢复前会检查版本兼容性；较新版本的备份不保证可被旧版本恢复，详见更新与换机。

在「设置 › 数据管理」选择金融历史导入，使用下述四步工具。「月度收入」工作表填稳定 income_key、到账日期、税后到账，可选缴存、备注及 category、source_account_key、destination、receiving_account_key；分类可用 unclassified、non_investment、interest、cash_dividend、other_investment，去向用 retained、transferred、unknown，缺列保持未分类。账户编号通过同批账户表或明确映射关联。缴存空单元格为未知、0 为明确没有。不同编号的同日同额收入均保存，同编号异值需明确保留或更正。可与账户／完整盘点工作表一起提交，任一失败整批回滚。导出月度收入时未知缴存为空单元格，零为 0.00。

随时更新一个账户

在「账户」每行、概览的「账户清单」或已有账户编辑表单顶部点「更新此账户」，选日期后使用以下方式：

• 修改余额：填更新后的余额或欠款，原来没有金额也可以用；零余额填 0。
• 增减金额：填变化额，减少用负数。负债账户写「增加欠款／减少欠款」，下方会预览原欠款与新欠款；没有已知金额时请先修改余额。
• 转账：只从资产账户转出，可转到另一个资产账户或偿还欠款。两边金额都要已知、计入范围相同，转出后余额和还款后欠款不能小于 0。转账只更新余额，不自动生成收支或资金流动明细。两个账户的金额变化相互抵消，净资产的这部分不变；不同计入范围请分别修改余额。

默认今天，日期不能早于最近一次盘点。当天已有记录时更正当天记录，其他账户保留原记录；没有时其他账户沿用更早金额，没有金额的仍是未知。当天未知不会被更早余额代替。可填最多 500 字的备注，保存时按账户名追加到当天备注。快速更新只保存余额，不代你新增收入、支出或资金流动记录。

保存提示金额已经变化时，输入和备注会保留，请核对重新读取的原余额与预览后再保存。结果未知时先点「核对结果」，不要重填重交；也可关闭表单后使用页面的核对入口。由账户编辑页打开时，返回会保留原账户表单的未保存输入。

盘点记录含沿用金额时显示「快速更新」；只读详情分开列出填写、沿用与未知。来源日期无法可靠核实时只显示「沿用」。没有未知账户的快速更新仍是完整盘点，会进入趋势与比较。账户金额旁标注「这次填写」或「沿用旧金额 · 最近填写日期」，沿用不会刷新最近实际填写日期；本次未知仍显示待填写。完整盘点仍需逐行填写或主动确认「与上次相同」，不会自动用前值填入。

外币账户

新增账户时选择或输入三位大写币种代码，默认 CNY。常用币种可从建议列表选取；未列出的币种按两位小数处理，日元 JPY 只填整数。账户一旦有任何盘点记录，就不能更改币种；需要时新建账户，并在原币余额为零后停用旧账户。

盘点时填写原币金额，并在表格上方“本次汇率”填写每单位原币兑换的人民币，最多6位小数。历史汇率建议会标明记录日期，可以修改；没有历史值时留空等待填写。零金额也要有合法汇率。每次修改的同币种金额共用本次汇率；未改动的历史记录保持原汇率，只改备注不会重新折算。所有净资产、规划和复盘仍使用保存时的人民币金额，不联网取汇率，也不按新汇率重算历史。

快速更新的增减与转账按原币填写。转账仅支持币种和计入范围相同的账户，并共用一个汇率；如果旧汇率不同或舍入导致人民币变化不能相互抵消，会提示分别修改余额。金额已变化时保留输入并重读，请核对新的预览后再保存。清单和盘点详情显示原币金额、人民币折算、汇率及记录日期；隐藏金额会一起遮蔽只读金额。

导入账户表可选“币种”，不填按 CNY；完整盘点表增加“币种、原币金额、汇率”。外币的原币和汇率必须同时填写，人民币金额可以留空，若已填则必须相符；请确认与映射账户币种一致。Excel和财富CSV会保留这些字段，完整换机仍使用备份恢复。

按持仓记录投资

通常直接记录平台总余额就够了。想用份额和单价算金额时，编辑投资、混合投资、基金、债券或黄金与贵金属账户，开启「按持仓记录」，可选填写“份”“克”等单位。一个账户记录一个持仓；同一券商有多只证券时可分别建账户，或继续填写账户余额。这里只算份额×手填单价，不记录交易成本、收益率或联网价格。

完整盘点中逐行填份额与单价，分别最多8位和6位小数，金额自动显示；可点「沿用上次份额」，单价仍需手动确认填写，上次单价仅供参考。确认份额、单价及所需汇率都没变时，也可点「与上次相同」一起填入，再按需修改。可以粘贴 1,234.5678 或 1 234.5678；千分位须按三位分组，逗号和空格不能混用。错误分组、小数中间的空格、数字中间的换行或超过小数位都会保留原文并提示，修正后才能保存。单价使用账户币种，外币还要填写本次汇率，最终净资产仍以人民币计算。

快速更新的「增减持仓」填份额变化，减少用负数，单价默认上次且可修改；「更新价格」保留已知份额；「修改持仓」同时填写份额和单价。没有已知份额时使用修改持仓，0份额明确填0。持仓账户不参加转账。保存结果未知先核对，金额或份额已经变化时保留输入，请看新预览再保存。

切回余额或切到持仓只改变以后填写的方式，旧盘点及只改备注仍保留原事实。若已在账户表单修改录入方式，请先保存再打开快速更新。隐藏金额时只读份额、单价和折算金额一起隐藏；正在填写的输入保持可编辑。单位是当前标签，改变不换算数量；历史没保存旧单位，关掉模式后只写“份额 × 单价”。

导出的账户表含当前「按持仓记录」「持仓单位」，盘点表含每行「份额」「单价」，可导回新资料库；旧表缺列仍可用。仅填份额与单价也可计算金额，外币需手填汇率；同时提供金额时必须相符。历史行可以保留与当前账户模式不同的原录入事实，完整换机仍用备份恢复。

导入账户、完整盘点与收入历史

在「设置 › 数据管理」在「导入金融历史（Excel）」中点「选择金融历史…」。选择一个 .xlsx Excel 工作簿，读取「账户」「完整盘点」「月度收入」工作表；空表不参加导入，可组合三类或只填一种。不接受旧 CSV、.xls、总额参考、收入覆盖声明、OCR 或银行格式。

1. 选择文件：下载统一 Excel 模板或虚构样例；各类数据填在对应工作表，表头从 A1 开始，不改工作表名。编号按文本填写，保留前导零。账户表用稳定的 account_key，盘点表用 snapshot_key 和同一账户键；编号不等于名称。金额单位元，最多两位小数，负债填正数，日期 YYYY-MM-DD。账户表可选“购入价”“购入日期”两列，仅房产和车辆可填；购入价空白是未知、0 是明确零，购入日期须在 1900-01-01 至今天之间。旧模板没有这两列仍可导入，两项保持未知。余额空白报错，明确零写 0，不复制前值。
2. 对应账户与列：标准列自动匹配，其他表头可对应模板列。确认来源名称和映射集合；重导入同一份历史时保持一致，不同表格用不同来源。同名仅作候选，需要明确选择已有账户，否则账户文件的新编号会创建新账户。kind_at_date / counted_at_date 可显式记录历史类型／范围；空值用映射账户当前资料，类型必须与账户方向一致，不更改当前账户类型。
3. 预览核对：查看新增、相同、冲突及可定位问题。每个盘点日须包含真实资料库中当日所有有效账户，缺行、空余额、重复组行不能形成完整盘点。冲突只选保留现有、更正整项或明确排除；盘点更正覆盖整组，不能逐行合并。资料在预览后被改、模块切换或恢复会使旧预览失效。先建立完整保护备份；备份取消／失败明确显示未受保护，须主动确认才可继续。
4. 确认与结果：所选有效集合在一次事务提交，任一失败整批无写入。核对实际新增／更正／跳过数量与对象修订，重复批次可查看原回执。结果未知时点「核对上次导入结果」，只检查是否已经成功，不再次导入。当前资料中查不到成功记录，不能据此断定原来的资料没有导入；上次操作编号仍保留，可以回到原来的资料中核对。起点改变会提示复核计划来源，未来净投入、规划假设和冻结基准不会自动改变。

工作簿及选中内容最多 20 MiB、50000 数据行，解压后最多 64 MiB，每表最多 32 列；超限请拆分。公式须先粘贴为值，错误单元格须先修正。对象、组内账户、问题和回执分页各最多 50 项，分页不减少后端核对。解析有进度与取消，提交后只核对结果；关闭普通预览不保存草稿或 Excel 副本。非法货币符号、千分位、指数或分单位须在源表修正，当前不自动清理。

同批指纹相同仍只展示原回执，不再次写入。回执中的对象已被删除或永久清除时，预览与回执明确显示原导入日期和当前不可用对象数；历史新增数量不代表对象仍在库内。尚未清除的对象可从最近删除恢复；需要再次导入时，修改文件内容并核对外部编号，或更换映射集合。已清除对象的原外部键不能在原映射集合重新绑定。

金融 Excel 导入不等于完整备份。 它只写账户、盘点和月度收入，不带入物品、图片及全部关系。更正后的整体回退使用导入前 .thingary 完整备份；永久清除后的外部键保留墓碑，不能按同名重绑。

重要支出

在「财富 › 收支记录 › 重要支出」回顾多年大额消费。物品的购入价和维护费用会自动计入，改了物品价格这里也会跟着变；设了“不计入统计页”的物品不计入。旅行、培训等没有对应物品的花费，用“记一笔支出”单独记录，可选旅行、教育培训、医疗健康、家居服务、数字服务、礼物人情、其他。

收支记录首次进入默认显示「全部」，会话内切页签保留期间，可选年、月或自选日期。年度直接从年份下拉框选择；选择后立即刷新，无需再点应用；自选日期未填齐或顺序无效时保留上一有效范围并提示。四项摘要（支出／退款／净支出／售出回收）汇总所有年份，下方是逐年柱状图「各年支出」。点击某年的柱子（或用 Tab 聚焦后按 Enter）进入该年，查看 1–12 月的月度图和全年明细；点「全部」或某个年份按钮随时切换。年度图只为有带日期记录的年份画柱，没有记录的中间年份不补零、按真实年份标识；从月份返回「全部」时，刚才查看的那根年度柱会重新获得焦点。金额未知或全部未知的年份在柱上标「金额待补」，不会画成确定的零支出；当年柱注明「截至今天已记录」。期间选择只保存在本次浏览中，不写入资料；从明细打开原记录再返回时，所选期间、搜索与滚动位置保留。

明细里的名称可打开来源：物品购入、维护和售出打开物品；房租、订阅等周期付款打开所属计划的只读详情，附「来源付款记录」，列出原付款期、实际付款日、实付金额及已记录的覆盖期，修改时点「更正这笔付款」；虚拟资产打开服务档案的只读详情，储值充值打开对应充值记录。独立支出与退款仍打开原支出表单。跳转按原记录的稳定 ID 核对，记录已删除或归属变更会提示，不会打开同名替代。

每笔支出可记一次退款：原来的月份仍按全额计，退款计入退款日期所在的月份。先记了支出、后来又把它建成物品时，在支出里“关联到物品”，这笔就不再单独计入，避免重复。售出回收单独列出，不从支出里扣除。日期未知的购入或维护单独小计，不归入任何月份。支出与退款也会出现在时间轴的“支出”筛选里，误删的支出可在最近删除恢复。

周期费用

侧栏“财富 · 周期费用”记录房租、订阅等付款安排。付款历史每页显示 50 条，可翻页查看全部记录，排序与累计金额仍按全部付款计算。选周期，再填一次付款的总金额：月付填月费，季付填整季总额。填写开始使用／租住日期、下一期付款日，订阅结束方式默认“持续续费”，其他费用默认“持续进行”，不确定何时结束就不用填结束日期。历史开始日期不会自动补造付款或生成多年待确认。月底付款按原始月日锚点顺延，不会逐月提前。

新建周期费用默认用简易表单（房租、订阅、水电网、保险、会员都一样），只问五件事：付款周期（每月／每季／每半年／每年）、每期金额（季付填整季的钱）、租住开始日期、提前几天付款（当天／提前 7 天／15 天／一个月，或自己填天数）、到期日（房租叫租期到期日，其他叫结束日期；不含当天，就是下一期的第一天；不确定何时结束留空，会一直续费）。表单下面直接列出将生成的每一期（付款日、覆盖期）和合计，你看一眼就知道对不对。例如 2025-07-06 起租、每季 8,400、提前一个月付、到期日 2026-07-06：共 4 期，付款日 6 月 6 日、9 月 6 日、12 月 6 日、3 月 6 日，合计 33,600，月均 2,800。填 2026-07-05 也是同样的 4 期。开始日期是过去的日期时，会多一个「已过去的 N 期都已付清」开关（房租默认开，其他费用默认关）：保存时一次补记为已付，日期按付款日、金额同每期，计入重要支出；日期或金额不同，之后在付款记录里单独更正。需要固定天数、免费试用、分段价格等高级设置时，点表单底部的「改用完整表单」；已有的这类计划仍用完整表单。

例如月租 3,000 元、不确定租到何时：选择每月、填 3000、租住开始和下次付款日，保持持续进行。租一年但季付：选每季、填 9000、指定租期起止。租期 2026-11-01 至 2027-10-31，2026-10-25 提前付第一季，在“付款覆盖期与更多设置”确认本期服务开始是 2026-11-01；应用安排四期，不会把 2027-10-25 为下一年预付算进来。页面显示月均 3,000 元、期限预计 36,000 元。末期覆盖至结束日，金额仍按整期，不自动按天折算。

点击计划行（或按 Enter）先打开只读详情：每期价格与月均、累计估算、已记录付款、当前服务期、下一付款候选、最终结束日、已付覆盖期和关联的服务档案分开展示，修改点「编辑」进入表单。订阅类计划在详情里可「建立关联服务档案」：填服务资料后一次保存，只新增档案，已有付款与排期保持原样，不补记任何新付款；两页随即共用计费信息、付款记录与整组删除／恢复。

到期不会自动算作已付。逐期点“确认已付”（可改实付日期和金额）或“本期不付”。补历史付款时，打开已保存计划里的“补记往期实际付款”，选择范围、每期实付并勾选确实已付；已有记录会跳过。补记默认按付款日记录实付日期，不同日期和金额可在付款记录中单独更正。请先保存对计划的修改再补记。

已确认付款才计入重要支出和时间轴。年化、月均、未来 12 个月预计、期限预计和累计估算均不是已付，也不改变账户盘点。累计估算按服务整期与价格记录计算：录入前历史按当前价格估算，之后调价从更正日起分段；不代表历史实际扣费。

改计划金额、周期或付款日不改已确认金额、日期和覆盖期，旧期次不再符合新安排时显示“计划外”。已关联订阅的计费编辑会同时更新服务档案一侧；两页名称不同的旧记录在编辑里会分别显示「服务名称」与「付款计划名称」，需要一致时点「统一名称」明确选择。停止后续续费用「取消后续续费…」：确认最后使用日（默认建议当前服务期末）后关闭续费，两页状态一致；历史付款与估算依据保留。旧的暂停开关只暂停排期，不改变已付权益；实际停订后再开通请使用下方的取消与重新订阅流程，明确保存停订期间。删除计划连同付款隐藏，可从最近删除恢复。订阅可设置备款提醒，具体见虚拟资产说明。

记错付款与停订后再订：打开订阅详情，直接在「付款记录」里点对应一笔的「更正」，可改实付日期、金额、备注，改为「本期不付」，或用「删除误记」撤回错误记录。只有向付款账户充值、服务尚未扣款时，不应记为订阅已付；真正扣款后再点「记录实际扣款」。删除误记不表示发生退款，也不改变账户余额。付款历史每页 50 条，单个订阅与两页共用同一批事实；读取失败明确提示并可重试。

取消续费时，先在服务方关闭自动扣款，再在物谱点「取消后续续费…」，确认最后使用日；历史付款保留。订阅已经结束后，点原详情的「重新订阅…」，填「本次服务生效日期」、周期与价格。生效日期可以在未来，但须晚于上段最后使用日。表单预览首期服务区间、首期计划付款日与下一期日期。仍用原档案，各段使用期间、价格与旧付款保留，停订空档不继续估算费用或要求补付款。Plus和Pro可以分别建档，重新订阅其中一项不会自动结束另一项。

例如原来每月17日续费，停订后10月21日重新生效：新段默认在每月21日付款，首期服务为10月21日至11月20日，不沿用原来的17日。只是这一次提前付款，如10月17日已经扣款、21日才生效，保存安排后点「记录实际扣款」，实付日期填17日；之后仍按21日续费。每期都在另一个日期付款，才开启「每期付款日与生效日不同」，把本段首期计划付款日设为17日；以后按每月17日付款、21日开始服务分别排期。付款表单会显示对应服务期，不把付款日当作生效日；尚未扣款只保存安排，不要记为已付。

未来生效的服务显示「待生效」，提前付款仍如实计入支出。未生效且没有本段付款时，可「调整订阅安排」或确认「撤销待生效安排」，恢复为上段已结束；有本段付款后不能直接改日期或撤销，先核对付款与服务安排。真实已付应保留，需要停止下一期时用「取消后续续费」；未来生效且已预付时，建议最后使用日为已付服务期末。修改或撤销只维护物谱记录，不会替你在服务方取消订阅或办理退款。新段不自动沿用旧免费试用或未来调价；已有冲突记录会明确提示。

虚拟资产

侧栏“财富 · 虚拟资产”记录买断软件、域名和订阅权益。新建订阅只填一次，应用同时创建关联的周期计划。例如从 2024-01-04 开始持续使用 GPT：选订阅服务、每月、填当前月费、开始使用填 2024-01-04、下一期付款填实际下次续费日，保持“持续续费”。无需填写有效期或逐月补记，列表显示持续订阅、月费、月均、下次付款与累计费用（估算）；未补付款不会被判为已到期。

如果服务已经结束（例如只订阅了 2024 年至 2026 年初），填写实际开始日期、付款日和最后使用日期，结束日期已过会自动判断为已结束。过去的付款日只是排期起点，不表示服务结束。保存后显示“已结束”，不再安排后续续费，也不计入“使用中”。例如 2024-01-20 至 2026-02-19、每月 140 元，共 25 期，累计费用估算为 3,500 元，不会继续增加。已有记录可点名称编辑并补上结束日期。已结束订阅保留在历史档案中，不再显示在主页「待关注」；即将到期且尚未结束的权益仍会提示。

累计估算与付款事实分开展示。确认这些月份确实都已付后，选中该订阅，点“补记历史付款”，选择付款期范围、填写每期实付并勾选确认；已有付款或跳过记录不会被覆盖。尚未补记时显示“未记录付款”，不会把估算冒充实付或写入重要支出。历史价格有变化时，可分段补记不同实付金额。

“持续订阅／已暂停续费”表示你记录的安排，不保证平台实际扣费。实际已确认金额和已付覆盖期分别展示；有结束日期按结束日提示到期。已关联订阅不再使用时点“结束订阅…”确认最后使用日，历史档案与花费保留；单次购买、储值及未关联档案沿用原有停用规则。买断软件按一次性价格记录，未填有效至表示永久有效。域名仍可手填期限或关联已有计划；不保存账号、密码或激活码。

订阅默认每月。例如 10 月 4 日开始，首期服务至 11 月 3 日，11 月 4 日开始下一期；不指定结束日就持续续费，月底按实际月份处理。表单会展示首期区间。单期结束不会触发权益到期提示，总览和侧栏也不会反复提示持续订阅的每月付款待确认；要记录实付时仍可进入周期费用操作。主动选择“有结束日期”时，订阅默认建议一个周期；房租选择“有结束日期”仍默认建议一年。

虚拟资产是服务档案，周期计划记录每期价格、付款日期和实际付款。新建订阅会同时创建并关联一项周期计划；GPT Plus 和 Claude 使用相同规则。详情里的“周期计划”会显示关联关系。旧版独立订阅没有关联计划，原金额按单次投入保留，更新不会推断月费；如需按月计费，核对每期金额与服务期间后新建订阅，原历史花费保留并注意避免重复补记。列表的累计费用优先显示按服务期间计算的估算，并标明已记录付款；顶部“已记录支出”只汇总实际记录，重要支出不重复计算。未关联的单次价格按购买日计入数字服务支出。旧版独立订阅保持单次投入，旧关联计划保持原排期；未指定结束日的旧订阅同样显示持续订阅，已付覆盖期单独保留。有指定结束日按该日期提示到期。更新不会把旧价格改成月费或补记历史。删除进入最近删除，可恢复。

标签、计费方式与储值

一次性服务已完成时，在单次购买表单的「使用情况」选「已结束使用」，填写实际结束日期，不必把购买日期改掉或伪造到期日。结束后费用仍保留，也可撤回。纯医疗等消费可以直接录入「重要支出」，同一笔不要在两个地方重复记。还贷款本金通过账户盘点同时减少欠款与资产，只把利息记成支出。贷款账户需计入净资产才能抵消本金流出；若此前未计入，相关区间可标记为一次性变动，不让它代表常态支出。

以下功能随 2026-10-05 重建的 0.0.1 Beta 提供；原生完整交互验收尚未闭环，参见当前限制。

新增虚拟资产时选择三种计费方式之一：

• 单次购买：填实付金额与购买日期；明确勾选“永久有效”后状态与详情显示永久，留空则是“未设置有效期”——两个明确状态（旧买断软件留空仍按永久解释，旧域名留空仍显示待补充）。支付方式只是文字备注。
• 订阅：默认用与周期费用相同的简易表单——付款周期、每期金额、开始日期、提前几天付款、结束日期，下面预览每一期；后续续费价格、本期特殊到期、备款提醒和支付方式收在「更多」里；需要免费试用、固定天数、暂停续费时点「改用完整表单」。结束日期不含当天（那一天就是下一期的第一天），留空表示持续续费。下面是完整表单里各项的含义：填每期价格、周期、开始使用日期。“自动续费”与“最后使用日期”是两个独立控件：默认持续续费；开启续费时也可随时设定最后使用日期；关闭续费则需确认“使用至”哪天，到那天为止仍算使用中，次日自动显示已结束。只填名称、价格、开始日和结束日即可录入历史订阅（例如 2024-01-20 至 2026-02-19、每月 140 元，保存后直接显示 25 期、3,500 元估算、已结束）。“高级订阅设置”一层展开：免费试用（默认 7 天，从开始日计入第一天，计费从试用结束的次日开始）、固定天数周期（7／30／90／365 或自定义 1–3650 天，按自然日计数）、付款日锚点（未手改时随开始日期与试用联动；下次付款是推算值，不会写回锚点）、本期服务开始日、暂停、后续续费价格（从指定生效期开始分段，清空并保存即取消尚未生效的部分，已确认付款不变）、本期特殊到期、一次性续期提醒和支付方式备注。
• 储值：如饭卡、购物卡。按“充值”累计投入：每条充值记录充值日、实付、赠送和到账额度。到账额度默认随实付与赠送联动（实付 150＋赠送 50 默认到账 200），手动修改后停止联动——折扣充值可以这样记录，额度不等于支付成本。实付按充值日期计入重要支出，赠送与额度不计入。实付未知的充值照实保留，累计显示“仅已知部分”；无充值记录显示“尚未记录充值”，不会写成零。详情面板可补记、更正、删除充值和记录带日期的“剩余额度”；额度到期日过去后档案自动显示到期，不退款。

每条虚拟档案可设置一个标签。标签与实物标签是同一套管理（设置 › 标签）：新建时可选适用范围（实物／虚拟／通用），改名两域同步；另一领域仍有引用时不能收窄范围，删除时两个领域的引用一起迁移。同一标签的实物“标签投入分析”不包含虚拟费用。

列表可按状态、标签（含未设置）和计费方式筛选，表头可排序。“金额”列显示每期价格或单次金额（如 ¥140／月、¥150 单次），按未年化的原始金额排序——周期不同不代表负担可比；“累计费用”列单独排序，订阅标注“估算”（已记录付款在详情查看），储值显示实付投入。列表不再单列“计费方式”和“开始”，计费方式看金额单位或用筛选，开始日期在详情。已有付款或充值事实的档案不能更换计费方式；转换请求会被拒绝并说明原因。

储值档案的日常维护在右侧详情面板：点列表行打开后可“记一笔充值”、更正或删除已有充值，并可记录带日期的“剩余额度”（手动盘点，充值与到期不会自动扣减）。重要支出里的充值条目点击后会定位到对应档案并高亮那笔充值。

订阅的“自动续费”与“最后使用日期”独立保存：可持续续费到指定日期，关闭续费时默认建议当前服务期末。开始日期、周期或试用变更时，尚未手改的建议末日会立即跟随更新；手填或已保存的结束日保持原样。高级订阅设置集中管理试用、固定天数、付款锚点、后续价格与提醒；自定义天数为空或超限时不能保存。旧版关联计划保留原排期，可在周期费用中管理。充值更正保留已保存的到账额度；需要跟随实付与赠送变化时，点击“恢复到账额度默认联动”。

0.0.2 的订阅付款与提醒：持续自动续费的 GPT Plus 等订阅，请开启“自动续费”并把“最后使用日期”留空；它表示整项服务真正终止的日期，每个月的服务末日不应填在这里。虚拟列表只在付款日前的窗口内显示“记录付款”（月付等 7 天，年付 30 天；开启每期提醒时取提醒提前天数和这个默认值里较大的；逾期未记录会一直显示），年付域名付完后不会提前一年弹出；更早付款可在详情点「记录付款」进入。列表与详情均可记录真实扣款，填写实付金额和实际付款日后保存。状态继续显示“持续订阅”，付款候选转到下一未记录期。历史漏记仍用“补记历史付款”，不会自动变成支出。

“当前服务期”指包含今天的服务期间，提前支付后不会跳到未来未付期；“下一付款候选”与“已付覆盖期”分别显示。周期费用与虚拟资产的编辑入口共用后续价格、特殊到期和提醒设置。关闭虚拟资产模块后，周期费用仍可维护计费与提醒配置，提醒显示暂停。提醒单独保存后关闭编辑表单，需重新打开再编辑计费，避免沿用旧修订。

点订阅行打开只读详情。周期费用、虚拟资产和重要支出里的同一个订阅打开的是同一个详情：顶部是名称、状态、每期价格与下次付款，三项主指标是每期价格（含月均）、实际已付和当前服务期至（已结束时为上次使用至）；当前服务期、下一付款候选、最终结束日、已付覆盖期、累计估算、备款提醒等放在默认折叠的「排期与费用估算」里分开展示。正常情况下不再显示「关联某某」或互相跳转的入口，只有档案停用待核对、一方在最近删除、两边名称不同时才会提示。修改价格或排期点「修改价格与设置」；不再使用时点「取消后续续费…」确认最后使用日，关闭续费，两页保持一致。删除已关联订阅是整组的：服务档案与付款计划一起移入最近删除，确认框会列出将隐藏的付款笔数；从最近删除也是整组恢复，删除前单独删过的付款不会回来。档案停用但计划仍在进行的旧记录，详情会出现「核对停用记录」：确认已结束（同一事务设置最后使用日并关闭续费）或撤回误记停用（只清标记、原排期保持）。

升级前分别保存的旧订阅档案和同名的付款计划，会在周期费用与虚拟资产页顶部提示“发现旧记录可能是同一个订阅”。点「查看并合并…」逐对勾选：合并只把档案挂到计划上，不新增也不删除付款；档案原有的单次价格和到期日不再单独计入重要支出（以付款记录为准），原值保存在档案备注里，有旧单次价格的默认不勾选，请先确认这笔钱已在付款记录中。名称只要有一点不同就不会被提示，可继续在计划详情用「建立关联服务档案」。

旧记录如果只有一方或双方已删除，详情或最近删除会进入“核对历史关联记录”：可恢复原有双方，或归为一个可整组恢复的删除组；有多个候选时须明确选择。不会新增付款，原先单独删除的付款保持删除。永久清除或清空最近删除前，会展示全部付款、价格与规则、特殊到期、提醒的影响；事实或引用变化后须重新读取，受引用保护的组会完整保留并说明原因。

点订阅行打开详情，再点“编辑”，在“备款提醒”开启“每期提醒”，选择扣款前几天（默认 3 天）。每期自动提醒，确认真实扣款已付后撤销该期提醒，继续下一期；仅向付款账户充值时不要确认订阅已付。“仅本次”仍可指定日期，已有的单次提醒不会自动改成每期。每期提醒提前安排未来 12 个月内的扣款期，重新打开应用时补充；自动续费关闭、暂停排期、停止使用或服务结束后会暂停或撤销。已过的提醒不补发，通知权限与系统投递限制沿用既有到期提醒。每期提醒与直接付款入口随 0.0.2 Beta 提供。