规划：目标
从目标开始
当前源码的规划使用简化模型，已发布安装包以对应版本为准。目标按五个主要步骤填写，没想好的条件可以暂留空：
- 先选择钱够用后退休或按计划退休，再填写出生年月、希望多少岁退休，以及规划到多少岁；软件自动换算月份，同时展示年龄与年月。需要精确到几岁几个月时可补月份，也可直接按年月填写。修改出生年月会保留已保存的目标月份并更新年龄显示，再调整年龄即可改变退休或终点月份。
- 填写退休后每月生活预算。没想好留空，不会当作零。
- 选择盘点中的可动用账户，或手填模拟资金与截至日期；不会与实际余额叠加。可用资金包含准备变现用于本计划的基金、证券等投资，不只现金。新增现金及投资账户会先建议可动用，请确认赎回限制和参与比例；已有选择保留，不能赎回或不准备动用的账户可设为暂不能动用或不参与。
- 选择未来收入：暂未确认、明确不计、或自己填写。养老金可通过官方入口取得参考结果后，填写每月金额和开始月份。
- 填写每月能存下多少钱，即到账扣除全部开销后剩下的钱；买基金等投入也算。可以跳过，明确每月不存钱填零，需要动用存款填负数。没填时仍能算每月需要存多少，但不能判断照你目前的存钱能力能否实现。
最后保存一次。关闭窗口不保存未提交草稿；保存失败保留输入，结果未知时先核对原请求。以后可在目标首页逐项修改目标类型、时间、预算、资金、收入、净投入与假设；应急金设置用于既有参考，不从本次退休测算可用资金另行扣除。收入子编辑需要先完成，父窗口才可保存。
出生年月用于把退休年龄换算成月份；也可直接填写目标与终点年月。软件不再收集政策测算所需的缴费基数、医保年限或停续缴安排，也不自行判断社保待遇与领取资格。未来养老金属于假设收入；需要时备注来源和核对日期。金额默认口径按表单说明选择，未来名义金额和今天购买力不要混用。
个人养老金、公积金继续在账户与盘点中维护。暂时取不出的钱（公积金、个人养老金等）可以另填明确月份的预计可用净额；这只是规划，不会创建真实到账或缴存记录。金额未知可留空，并会提示未计入。
目标页右侧的结果栏直接给出每月要存多少和预计的退休时间；想看逐年表、压力测试等，点结果栏里的「查看详细结果」。尚未设置目标时先设置目标。资金续航（歇一阵能撑多久）在“试算”页，无需退休目标。
结果并列展示“为目标每月需存”和“你估计每月能存”：前者按你希望的退休时间来算，后者是你自己的估计。结论用你的估计判断，也会检查能否按时付款，不能只比较两个金额。点“这两个金额怎么看？”可查看解释；可在结果旁直接填写或修改每月能存的钱。收益、物价与应急金在“更多设置”中，待确认和读取失败提示仍直接显示。影响结果的事项在结论旁提示；“查看结果依据与报告”可展开详细结果和报告入口。财务自由模式分别说明希望退休的时间与按当前投入预计达成的时间；按计划退休模式检查固定时间是否够用。预计投入未知时可先看需求，不给假达成日期。标题下方的“目标／测算详情／试算”切换不同内容：“目标”保留已保存条件、当前结论、大额计划、核算注意事项和当前报告；“测算详情”保留轨迹、覆盖与逐年表，假设分析保留压力、市场路径、敏感性及收益顺序检查；“试算”包含心愿影响、职业变化与资金续航。尚未设置时测算详情不可用，试算的独立资金续航仍可填写，其他内容说明待补齐条件。重新进入规划默认目标；有编辑、设置、报告或待确认回执时先完成或关闭当前操作，再切换标签。通过标签切换后焦点回到页面标题，通过问题入口则定位对应结果或续航标题。没有年龄参考时显示月份，市场路径结果不是现实保证。
大额计划在“目标”的主要条件之后；已有计划保持展开，没有计划时展开“有买房、买车等大额计划？”再添加。来自心愿清单的“心愿对目标的影响”位于“试算”。未来买房、买车等设想填好月份和金额后，打开计入开关就会重算，不要求记录实际付款或贷款余额；实际发生后再核对实际资料。旧计划的持有／循环终点待重设时，可点该行「按规划终点计算」一次确认，或编辑其他终点。结果旁的提示可以定位对应计划。心愿购买仍单独比较买下后的影响，不自动写入上方目标或扣真实余额。
大额计划提供常用模板：买房、买车，以及装修、婚礼与彩礼、生育与养孩子、子女教育、旅行，另有「其他」用于自己拆。除买房、买车外，这些模板都是同一套字段预设：一次性支出（可选分期）、每月持续支出、每隔几年重复一次、持续到哪个月；例如「生育与养孩子」是一笔一次性费用加每月养育支出并持续约 22 年，「子女教育」和「旅行」按年重复到截止月份。模板里的金额和年限只是占位示例，不是统计数据，请按自己的情况改；不改变真实余额，也不新增计算口径。预计礼金、旧房出售等一次性收入暂不支持，也未计入。
「每月能存的钱」是你自己的判断，物谱不会用历史盘点替你改。但做过几次盘点并记录了收入后，如果近几个盘点区间估计的每月存下与你填的相差较大，这一行下方会出现一句提醒，可点「去财务复盘查看依据」核对，或「先不提醒」（下一次完整盘点后可能再出现）。这个估计只看现金、存款和负债，转进投资账户的钱会让它偏低，收入没记全会让它偏高。
目标页下方的「盘点以来的变化」列出每次完整盘点后第一次打开目标页时的结论：当时的可用资金、需要每月存多少、你当时估计每月能存多少，以及按当时投入的结论。它按当时的条件计算，之后修改目标或假设不会改写这些历史，历史数字也保留当时的计算方法，跨版本差额不保证直接可比；变化可能来自资金、目标、假设或计算方法，不能只解释为实际资产变化。带 * 的是当时仍有需确认事项。至少记下两次后才显示；手填模拟起点、没算出结果的盘点日不会记录，升级前的盘点也不补记。
结果卡片中的「查看测算详情与图表」与标题下方的「测算详情」标签进入同一视图；结果有缺口时，可点「试算：歇一阵或换工作会怎样」直接去试算。
测算详情中的「预计资金变化」显示资金走势；「不同生活预算需要多少钱」可展开比较停止追加存钱、较少预算、完整预算与更宽裕预算，保留各自的假设说明，不需要先理解英文缩写。
投资组合轨迹与假设分析
投资组合轨迹同时显示预计资金、所需资金、目标时间和财务独立时间。固定月份退休与财务自由模式的退休触发条件不同；不是证券行情或历史收益曲线。下面截图来自 0.0.6 的同一组财务自由虚构样例，保留完整说明、结果、坐标与图例。当前源码已调整压力情景及模拟路径上限，具体参数以实际页面显示为准；旧截图不作为新计算核心的验收证据。
在“假设分析”里，压力情景常显，一次改变一个条件，比较收益降低、通胀升高、必要预算增加、目标推迟、投入减少和一段市场回报受挫的影响；每项显示本次改变的实际幅度。这些是试算条件。市场路径、敏感性矩阵和收益顺序检查收在“深入分析”，默认收起，可用键盘 Tab 后按 Enter 或空格展开；同一次规划页会话跨标签保留展开状态，重新进入、切库、恢复或关闭规划后复位。收起时自动 1,000 条市场路径仍照常计算，摘要可显示结果；失败会在折叠外说明原因并提供查看重试入口。市场模拟支持 1,000、1 万、2 万条路径，查看中位数和第 10 至第 90 百分位区间；资金充足占比只描述这些模型路径，不是现实成功概率。
敏感性矩阵比较供款与收益、退休月份与生活预算。收益顺序检查用相同的一次下跌，比较发生在退休开头与末段的差别；它不是实际投资账户的收益率统计。
结果旁常显每月需要存的钱可能偏低、偏高或方向尚不确定的摘要；「查看未计入的安排与需确认的条件」可展开具体遗漏、缺项与对应入口。缺输入、读取失败或输入无效等使结论不能计算时，会明确说明原因与补充或重试入口；未知不会当作零。「现在可用的钱」显示现金与投资的计入金额，以及暂不能动用或不参与的账户，可点「核对账户用途与投资计入」修改。
当前资金能撑多久
在规划“试算”中找到临时资金续航，填写可靠到账、必要开销和资金底线。租金、月供及社保等自付费用应纳入自己的现金预算。按月初付款先于月底到账检查；未知不当零。公积金缴存不是现金到账；每月提取只有在确认余额足够、整个检查期间均能持续时才可计入，不能重复计入起点资金。当前尚未推演周期缴存、提取和余额耗尽。临时试算关闭即丢弃，不改保存计划。
职业变化临时试算
规划“试算”中直接展示职业变化入口，可比较空窗、降低投入或换工作后的资金条件。默认沿用保存计划的未来收入与已确认资金释放，可在「本次收入与资金假设」调整。临时收入与开销由本人确认；填写金额后确认已包含社保、医保等全部自付费用，避免另扣。未确认时不计算；不预测裁员、涨薪或社保资格，不保存职业路线。
核对规划假设
目标结果与计算详情展示退休前／后实际收益、通胀和市场模拟年波动率。目标页在「计算假设」的「条件与核对」中查看确认状态并打开四项编辑；未确认或条件已变时，折叠外会有一行轻提示，已确认时不显示；「试算值，未确认」不代表这些值必然来自默认设置，读取失败会显示原因与重试入口。默认 0%／0%／2%／5% 只是程序试算值；实际收益 0% 表示只跑平通胀，波动率仅影响市场模拟。点“核对收益与波动假设”集中编辑四项：普通保存不会自动确认，“确认并保存”才明确核对。恢复默认只改表单，关闭不存草稿。已确认后再改值显示「条件已变，请确认」，不会阻断试算。
请先保存基础规划，再独立核对假设。生活预算和预计每月储蓄由本人填写；历史反推值只保留在复盘的折叠参考中，不再放入规划表单作为建议。
查看当前报告
当前源码在目标页提供“查看当前报告”：先保存规划条件，展开“查看结果依据与报告”，再点“查看当前报告”，先查看结论、关键数字和主要条件，再查看详细依据和账户。报告默认隐藏金额，可点“显示金额”查看数值，账户用局部别名表示；“复制摘要”复制当前选择的版本，失败时会提示重试。关闭不会改变条件或保存报告。输入缺项、目标未满足、终点无余量与报告展示范围有限分别说明；隐私版本保留受控结论、隐藏金额和自由文本。结论旁会显示影响结论的事项数量，具体依据见下方“影响结论的事项”；没有影响项时不显示这行提示。报告的未覆盖内容会列明，逐月图表和详细购买结果继续在目标的计算详情查看；0.0.5 已提供这个报告入口。
随时回看一个区间
进入「财务复盘 › 区间回顾」，默认查看「近 1 年」，从今天向前 12 个日历月的同日到今天，包含起止两天。期间控件与首页总览一致：近 30 天、近 6 个月、近 1 年、今年以来、全部和自定义；想在自定义面板里按自然年回看时，直接用「自然年」快捷选择，它会填好该年 1 月 1 日至年末（今年到当天），之后仍可改日期。自定义日期未填齐、结束晚于今天或先后顺序无效时，保留上一有效范围并提示。切换期间即可分别查看盘点、已记录收入、重要支出、当前存钱目标和已有规划结论，不用等到年底。
净资产标题写实际盘点起止日期。起点优先取窗口开始日当天或之前最近一次完整盘点，缺失时取窗口内第一次；终点取窗口内最近一次完整盘点，因此实际跨度可能比所选窗口长。预设窗口标为对应名称（如「近 1 年变化」「今年以来变化」「全部期间变化」）；自定义窗口不足 11 个整月时显示「自本区间首次盘点以来 N 个月变化」，达到 11 个月时显示「区间变化」。只有一个端点时只列该端点的日期与金额，不显示变化额；没有完整盘点、范围改变、缺项及读取失败分别说明，失败可重新读取。
收入与重要支出按所选窗口汇总；没有记录不代表没有收入或开销，记录数量也不证明覆盖完整。存钱目标始终显示最近完整盘点的当前进度及依据日期，不随窗口回溯。规划结论按关联盘点日期筛选，只显示实际留下且仍有效的记录，并标明实际记录日期；后来补记的结论不等于当时的判断。
页面金额沿用隐藏偏好；复制「区间记录摘要」默认不含金额、比例、真实名称和备注，明确选择含金额后仍使用别名，不带名称和自由文本。区间回顾只读，不会生成新盘点或规划历史；页面不展开大图曲线，想看图时点「查看这段走势」进入「账户与盘点」概览，并为它带上同一期间。期间只在本次会话保留，重新打开应用后恢复近 1 年，已保存资料与金额隐藏偏好仍保留。
持续记录与财务复盘
「财富 › 收支记录」有收入、重要支出和资金流动三个页签，共用全部／年／月／自选日期期间；日常新增、更正收入就在收入页签。打开新增收入时会显示“正在准备收入”；公积金默认值来自最新一条非投资收入，读取失败时留空并提示，仍可填写实际收入。批量收入历史导入和其他导入／导出统一到设置的数据管理。搜索只筛明细，不改变期间摘要；日期待补单独列出。侧栏切换收支记录或财务复盘不增加返回按钮；从复盘或其他来源跳入时，标题附近的“返回财务复盘”等链接保留原范围与浏览位置。
「财富 › 财务复盘」有本期复盘与盘点比较。本期复盘选择相邻两次完整盘点，先看净资产变化、已记录收入、重要支出和投资损益；收入构成、付款依据与历史估计按需展开。本期到账和重要支出来源每页显示 50 条，翻页不改变本期合计。四项各自表达，不用收入减重要支出推断真实结余。任意两端的逐账户比较和单账户历史保留在盘点比较。没有目标也可连续记收入、盘点和复盘；没有账户或两次完整盘点时显示相应起步说明。
建议每月记录实际到账、每月或每季度做一次完整盘点，再核对这期间的投资资金流动。生活预算、目标时间或未来收入预期变化时，回到目标逐项调整。新盘点更新可用的事实起点，历史区间核对继续保留；更正旧盘点后，相关投资核对可能需要重新确认。目标是持续更新的计划，未来收入不会自动生成实际到账。
逐年快照在计算详情下方横跨内容区，默认显示期间、阶段、期末资产及投入／收入／支出／提取。只有填写年龄参考才显示年龄列；特殊安排可展开查看。每行从资金起点起汇总最多12个月，不一定是日历年。
软件首次打开采用最大1600×1000的窗口，小屏按可用空间缩小。关闭或退出时记住普通窗口大小；全屏、最大化及最小化不覆盖该尺寸，换屏后重新适配。
已有资料与进一步核对
投资区间核对与资金流动是按需使用的高级功能，每月盘点账户、查看净资产无需先使用它们。资金流动不需要时，可在「设置 › 功能模块」关闭，之后也可重新打开；关闭不删除资料。这个开关只控制资金流动明细，不会关闭整个投资核对。起步选择保留原有资金流动开关。
记录实际到账时可选择来源分类，旧记录保持未分类。投资收入可选来源账户及“留在来源账户／转到其他账户／去向未确认”；这些关联只作核对，不更改账户余额。投资收入不会沿用公积金默认金额，已有缴存事实改分类时须明确确认。
在「财富 › 收支记录 › 资金流动」记录一笔转账、外部投入／取回、生活支付、投资现金收入分配或投资费用。在顶栏点“记一笔资金流动”，发生日期默认今天，可用日历选择实际结算日；填写金额与转出／转入两端，本人账户互转只记一次。明细卡片可按账户与记录状态筛选，记录与核对说明默认收起。记录不会修改账户余额，也不会自动生成收入或消费。没有规划或两次盘点也可先记录；没有账户时先创建账户。金额不确定时先取消，不能以 0 代替未知。
在财务复盘展开默认收起的「投资区间核对（高级）」，再点“核对方式与完整性（手填／明细）”，选择手填合计或由明细汇总，两种方式不相加。关闭资金流动模块不会自动改成手填模式：已存手填核对仍可只读查看，明细模式会提示不可用。手填合计未知可留空，没有流动须明确填 0；明细为空也须确认本区间全部记全，才会按 0／0 核对。切换方式会展示旧合计、新合计与差额，切换后重新确认完整性，再点“保存核对方式”。预览不是已保存结果。 相关流动、端点或来源变化使原确认失效后，重新打开会取消完整性勾选；核对新事实并明确勾选后才能再次确认完整。
复盘区间不含起始盘点日，包含结束盘点日；从复盘跳到收支明细沿用这个边界。日常明细列表手选开始／结束日期均包含当天。打开来源再返回会保留期间、筛选与位置；返回只有一层，多步跳转时最近一次覆盖更早的位置。组合内部互转抵消，直接从投资账户付生活费属于流出，已从投资账户余额扣除的费用不作为取回加回。利息分红不另加到损益。例如投资赚 5000 元、取回 8000 元，余额减少 3000 元，投资损益仍是 +5000 元，取回本身不能证明发生消费。范围外另付的投资费用未包含在该组合净损益中。
可选关联同日同额的收入或独立重要支出，列表由已有记录提供；暂不支持购买、维护、周期付款等派生支出。关联仅说明同一笔现实发生，不能重复使用同一来源。来源更正或删除后，流动保留并提示复核；可更正流动或明确解除关联。列表可筛选“含已删除”并恢复误删记录，已删除记录也能单独解除来源。恢复时会检查来源占用与核对区间重叠。
核对需重新确认、暂不可用、读取失败或存在未确认保存结果时，会自动展开并在折叠外保留提示；手动收起也不隐藏这些提示；范围外投资费用未包含在损益中的说明也会保留在折叠外。核对编辑或提交期间保持展开；未确认保存结果仍须通过页面顶部核对。折叠标题可用 Tab 到达，用 Enter 或空格展开／收起。
修改盘点金额、日期或投资范围后，需要重新核对；备注更正不影响确认。新增中间盘点后旧汇总不会自动拆分，可查看原记录并明确删除，再核对新分段；恢复旧记录会检查重叠。历史估计默认折叠，包含投资收入或更正分类的区间暂不提供旧口径估计。
规划“目标”保留大额计划、“这笔计划实际发生了吗”的确认／撤回、实际付款与余债；心愿影响位于“试算”。已发生事实不能通过关闭计入或删除设想撤销；先核对原事实与引用保护，再使用原撤回入口。已发生付款只按来源与盘点吸收关系计算一次；未确认发生的过去计划不会自行挪到今天。账户资金规则、费用包含关系和贷款安排可就近核对。
旧库升级或恢复时，物品、账户、盘点、实际收入与已发生记录保留；旧政策资料移除，规划时间和收入选择需要重新确认。当前开发候选源码使用 schema 44，升级后的库和备份不能直接交给旧版打开。资金流动、投资核对、假设确认与收入分类随完整备份保留；Excel 中资金流动、规划假设、核对审计及投资区间表供查看分析，不能用它恢复完整资料。
已有贷款直接还款安排
目标页「告诉我你的贷款怎么还」会点名尚未处理的贷款和余额；超过 3 笔时列出前 3 笔及总数。点「去做」，每个账户选择「每月还一笔固定金额，单独算上」「这笔还款已经含在我的每月开销里」或「这次先不考虑」。每月金额填实际付出的钱，本金和利息一起；填剩余月数或最后一期，未知可留空；未填完整时会说明尚缺的金额或期数。可只保存部分账户，关闭不保存。开销声明默认覆盖退休前／后，「更细」分别设置；先不考虑停止提醒但说明可能偏低。卡片消失后可用「贷款还款安排」再打开；显示原填写月份，两段安排相同时只写一次，不同时分别说明退休前、退休后。余额明显变化时请复核，归零停流。已有大额计划已安排同账户时只算一次。带新贷款字段的数据与备份不能被旧版读取，回退前保留兼容备份。
总览与时间轴
总览顶部可在「综合」和「只看物品」之间切换，App 会记住上次的选择。综合回顾首先按账户情况提供「添加第一个账户」「更新今天的余额」或「查看已有账户」；全部停用或未来启用的账户先检查日期，读取失败时可重试。其余从上到下依次是：金融净资产（取最近一次完整盘点，最新盘点不完整时顶部提示缺几个账户；大数字下是截至日期、较上次的变化和资产负债）与历史净资产单线面积图、规划摘要、资产结构与持有物品、辅助指标、待关注和近期记录。它们分别列出，不加成一个“总资产”。
「只看物品」的分类分布默认按购入金额从高到低列出分类，圆环和表格用同一个顺序，当前口径那一列标有 ↓。切到「按数量」就改按件数从高到低，金额不再决定先后。统计范围可在「当前持有」和「历史全部」之间切换，只改变参与计算的物品。每个分类的颜色跟着分类本身，不会因为排序或换口径而改变。同值的先后顺序保持稳定，不受系统语言影响。
「金融净资产」旁的眼睛按钮可隐藏／显示金额，隐藏后用 ****** 替代。曲线保留线形，提示、播报及较期初金额和比例均显示为 ******；同时收起规划摘要和资产结构的金额，并隐藏近期盘点的金融金额。应用记住这个显示偏好。它只作用于总览金融信息，物品和费用金额、其他页面与导出仍按原方式显示。
开启「账户与盘点」与「规划」时，顶部内容宽度达到 960 像素后，净资产与曲线约占左侧 2/3，规划摘要约占右侧 1/3；更窄时上下排列。关闭规划后净资产恢复满宽；只开启规划而关闭账户与盘点时，显示开启依赖模块的提示。「只看物品」不读取或显示规划摘要。
总览规划标题旁的说明统一解释估算条件；有可核对条件时显示“有 N 项条件待确认，详见目标页”，仅有未计入说明时显示“有安排未计入，详见目标页”。规划摘要与目标页采用同一退休假设和月龄：FIRE 显示还需多久、已覆盖退休所需，或实际搜索终点前尚未达成；传统模式显示目标退休年龄的盈余或缺口。覆盖比例是当前可支配资产与今天退休所需之比，不是成功概率。下方「过去每月家底变化（含投资涨跌）」是历史资产参考，独立于预计每月投入。相关来源因功能关闭而不可用时不显示该区域；真正读取失败会显示重读按钮。缺基础资料或还没确认哪些钱可以动用时显示补全入口；还没估计每月能存多少，也能先算出需要多少。计划里已过期、还没核对是否发生的安排，只暂停相关部分并在结果旁标注；来源读取失败单独标明，未知不显示成零。点击摘要入口去规划或盘点后返回总览，曲线范围、期间与滚动位置保留；刷新时标明上次结果，切换资料库清空会话上下文。
总览保留净资产单线面积图；账户概览默认只画净资产，正数负债对比按需开启，负净资产时显示零轴。账户图例至少保留一条线，浮层只展示已显示的系列；聚焦后可用左右方向键浏览日期与金额。曲线下方的「近 30 天／近 6 个月／近 1 年／今年以来／全部／自定义」只决定曲线画哪一段，不改变最近盘点的大数字、较上次变化和结构表；预设范围内完整盘点不足两次时按钮置灰。近 30 天包含今天及往前 30 个自然日（共 31 天）。自定义通过共用日历选择双端包含的起止日期，结束不能晚于今天；日期错误或完整盘点不足两次时会提示，曲线保留上一次合法范围。范围、合法自定义日期和各图图例在当前资料库的本次会话中记住，切库或重启清空。范围旁「较期初」显示第一次与最后一次完整盘点的净资产差及比例；期初非正时没有比例，期间账户计入范围有变化时只说明不直接比较。资产结构按类型列出最近一次完整盘点的占比与金额，「较上次」是与上一次完整盘点相比的变化：类型在上次没有时标「新增」；两次盘点的计入账户范围不同、变化读取失败时显示「—」并说明原因，不会当作零。这些变化含存取与估值，不等于投资收益。辅助指标是重要支出（可切换年份）、固定负担、平均持有和考虑中的心愿。待关注列出待确认付款、即将到期的付款与权益，只提示、不会自动付款；近期记录按所选年份显示。
时间轴可按领域（实物、心愿、财富盘点、支出）、年份和事件类型组合筛选，日期待补的记录单独列出。近期记录、待关注和时间轴里的「查看来源」会直接打开原记录：盘点打开只读盘点详情，付款打开所属计划的只读详情并展示来源付款记录，再明确选择更正；支出、心愿、虚拟资产和计划打开各自的档案。之后点侧栏回到总览或时间轴，年份、筛选和滚动位置都会保留；记录已删除时会提示并刷新，不会打开同名记录。